flowk

88

подписчиков

22

подписки

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

flowk
flowk

30 августа в 18:35

Почему идея "выйти на пенсию в 35" бесит людей Под прошлым постом я столкнулся с неоднозначной реакцией, некоторые читатели в комментариях не оценили идею ранней пенсии, видимо, я недостаточно четко обозначил свою мысль. Знаете, я и сам, когда впервые услышал про FIRE (финансовую независимость и ранний выход), я подумал: "Как же так можно поступать со своей жизнью". Представить себе человека, который в самом соку решает завязать с работой и переключиться на выращивание помидоров или чтение книжек под пледиком - звучит как приговор, а не как мечта. Когда говорят "выйти на пенсию", мозг рисует стандартную картинку из советского прошлого: скамейка, телевизор, шахматы во дворе и полное ощущение, что твой поезд уже ушел. Это про остановку. Про финишную прямую. И если ты в 35 лет объявляешь финиш - это выглядит либо как позерство, либо как глупость. Потому что любой нормальный человек скажет: да что ты будешь делать следующие 50 лет? И здесь кроется главный подвох, о котором редко говорят в этих глянцевых блогах про пассивный доход. На самом деле пенсия в нашем с вами понимании - это вовсе не про ничего не делать. Это про право делать то, что ты хочешь, в тот момент, когда ты этого хочешь. Это возможность сказать "нет" проекту, который высасывает твои силы, и сказать "да" чему-то, что, возможно, не приносит денег, но наполняет. И это колоссальная разница. Вот что происходит на самом деле: человек не уходит на покой. Он уходит с нелюбимой работы. Пока мы гонимся за цифрами на счете, мы часто забываем, что деньги - это вообще-то билет на свободу. Не на яхту, не на личный самолет (хотя и это тоже, если повезет), а на свободу выбора. Ты можешь проснуться в понедельник и понять, что сегодня ты не идешь в душный офис, а садишься писать ту книгу, которую откладывал десять лет, или берешь ребенка за руку и едешь с ним в музей, пока остальные еще в пробках. Это не бегство от жизни - это, наоборот, ныряние в нее с головой. И у меня это вызывает противоречивые чувства, если честно. С одной стороны, я завидую белой завистью тем, кто смог. С другой стороны, я понимаю, что многие из этих молодых пенсионеров на самом деле пашут даже больше, чем раньше. Просто теперь они пашут на себя, запускают стартапы, занимаются благотворительностью или учатся играть на виолончели в 40 лет - и это не выглядит смешно, это выглядит до безумия круто. Поэтому когда в следующий раз кто-то скажет, что хочет выйти на пенсию в 35, не торопитесь крутить пальцем у виска. Возможно, он просто хочет перестать крутиться как белка в колесе и обрести свободу выбора. А скучно ему точно не будет. Скучно - это когда ты всю жизнь делаешь одно и то же по будильнику. И я ни в коем случае не призываю вас к FIRE, я писал прошлый пост о своем мнении к тому, как накапливать капитал, но в одном я уверен: ранняя пенсия - это не финиш. Это свобода. И я за нее. $TMON@ $SBER $VTBR $GAZP $T $MTSS $ROSN $GMKN $LQDT $TGLD@
Card image 1
35
36
flowk
flowk

23 августа в 13:21

Я хочу на пенсию в 35, но покупаю кофе за 500 рублей. И вот почему. Знаете, эта история про антипотребление меня последнее время просто разрывает. С одной стороны, я смотрю на ребят, которые фанатично отказываются от всего лишнего, и в глубине души восхищаюсь. Это же надо - не купить новый телефон, потому что старый ещё звонит, не заходить в кофейни, потому что есть чайник на работе, и вообще жить по принципу "мне ничего не надо, кроме инвестиционного портфеля". Это звучит очень круто. Но когда я пытаюсь представить себя на их месте, у меня внутри что-то ёкает, потому что я люблю этот самый кофе. Я люблю иногда сходить в ресторан, купить себе какую-то ерунду, которая просто поднимает настроение, и не чувствовать себя при этом преступником, который украл у своего будущего себя пару тысяч рублей. И тут возникает главный парадокс. Я очень хочу перестать работать лет в 40-45, я хочу, чтобы мой капитал рос и кормил меня независимо от того, встал я с кровати или решил полететь на Бали на месяц. Я считаю каждую крупную трату, я перевожу рубли в потенциальные дивиденды, и мне бывает физически больно, когда я вижу, что мог бы не тратить эти деньги, а докинуть в облигации. Но при этом я абсолютно убеждён, что стратегия "жить сейчас, а всё остальное потом" - это тоже ловушка. Потому что это "потом" может и не наступить, а если и наступит, то в 60 лет здоровье уже не то, желания не те, и ты не поймёшь, ради чего вообще горбатился всю жизнь. Так вот, моя попытка найти золотую середину выглядит примерно так. Я не прыгаю в движение FIRE с головой, я не готов питаться одной гречкой и считать каждую копейку на проезд, потому что это превращает жизнь в выживание. Но я также не могу позволить себе уйти в разнос и тратить всё до копейки, потому что тогда я буду вечно сидеть в офисе и ненавидеть понедельники. И получается, что я выбрал для себя вариант золотой середины. Я откладываю процент, который не делает меня нищим, но при этом я разрешаю себе "вкусняшки" без чувства вины. И знаете, что я заметил? Когда ты разрешаешь себе маленькие слабости, гораздо проще держать большую финансовую дисциплину. Ты не срываешься в запой покупок через полгода, потому что не находился в клетке. Я знаю, что вы меня сейчас начнёте переубеждать. Кто-то скажет, что я слабый и безвольный, и настоящий инвестор должен жить как спартанец, что любая трата - это враг моего будущего капитала. И в этом будет доля правды, я это признаю. Другой скажет, что я глупый зануда и надо жить одним днём, брать от жизни всё, а эти ваши дивиденды и проценты - это скучно и для бабушек. И в этом тоже будет правда. Но я почему-то думаю, что счастье не в крайностях, а в этом вечном балансе, в этой попытке угодить и себе сегодняшнему, и себе завтрашнему. Мне кажется, это и есть взрослая жизнь - не выбирать между чёрным и белым, а пытаться собрать свой пазл из кусочков, которые подходят именно тебе. В конце концов спросите самого себя: если вы умрете завтра, будете ли спокойны в том, что получили все свое, на что были способны к этому времени? А если проживете еще 70 лет, не пожалеете ли, что все спускали в молодости и остались у разбитого корыта? $TMON@ $SBER $VTBR $GAZP $T $MTSS $ROSN $GMKN $LQDT $TGLD@
Card image 1
70
71
flowk
flowk

20 августа в 8:32

Выборы в Госдуму близко. Что будет с рынком и нашими портфелями? Мне стало интересно взглянуть на статистику как вел себя рынок во время выборов. Чтобы не растягивать сильно пост и не лить много воды, буду краток - результат сильно не удивил. Выборы за последние 20 лет совпадают с исторически сильными месяцами для фондового рынка и как следствие, в основном здесь тоже наблюдается рост. Разве что, за исключением 2007 года, когда мир столкнулся с мировым кризисом. Но и стоит учитывать, что результаты выборов всегда были предсказуемыми и соответствовали ожиданиям аналитиков, людей и рынка, а вот получится ли так же в этот раз - пока непонятно. Конечно же, если по какой-то причине партия фаворит наберёт меньшее количество голосов, чем ожидается, это может спровоцировать сильную волатильность на рынке. Причины для сюрпризов есть, по прогнозам большинство остается за правящей партией, но на текущий момент её позиции сильно ослабли. Не забываем, что самые шоковые события происходят, когда их меньше всего ждут. Конечно, не думаю, что в такой ситуации нужно что-то предпринимать относительно своего портфеля, но держать руку на пульсе всегда полезно в моменты неопределенности. А вы верите, что в этот раз выборы могут принести "сюрпризы"? Что делаете с портфелем? $TMON@ $SBER $VTBR $GAZP $T $MTSS $ROSN $GMKN $LQDT $TGLD@
Card image 1
Card image 2
10
11
flowk
flowk

18 августа в 9:23

Пять ошибок в инвестировании, которые с высокой вероятностью приведут вас к финансовому краху Я думал, что тема простейших ошибок в инвестировании затерта до дыр, но с удивлением для себя обнаружил, что мой близкий друг с прекрасным образованием и высочайшим IQ уже несколько лет пополняет свой инвестиционный портфель, имея несколько кредитов со средней ставкой около 22%. Здесь у меня случился диссонанс. Поэтому попробую кратко и без воды - 5 основных ошибок, с которыми мы или наши близкие можем сталкиваться в суровом мире инвестиций. 1. Инвестиции вместо погашения долгов Мне казалось, что это очевидно, но видимо не все об этом задумывались. У вас кредит на авто под 20% годовых или ипотека под 18%, а вы несете свободные 10 000 рублей в акции, надеясь на то, что сможете заработать на рынке больше. Не сможете - по крайней мере, без риска точно нет. Погасить долг - это инвестиция с гарантированной доходностью, равной вашей ставке по кредиту. Никакой финансовый инструмент не дает безрисковые 20% доходности. Поэтому сначала нужно разбираться с дорогими долгами, а потом уже делать вложения, исключением может быть ипотека по 6-7%, в этом случае выгодно держать деньги на вкладе или ОФЗ. 2. Отсутствие финансовой подушки Вы вложили все свободные деньги в акции. На следующий день у вас сломалась машина или понадобился срочный ремонт. Вы вынуждены продавать активы, когда рынок просел, и фиксировать убыток. Держать сбережения стоит в деньгах, которые лежат на накопительных счетах, вкладах, в наличных. Подушка на 3-6 месяцев - это не глупость, это ваша страховка от того, чтобы не продать активы на дне. 3. Действовать на эмоциях Как по мне - это самая массовая и самая опасная ошибка. Инвестор видит, что цена его акции упала на 10%, и в панике продает, попутно матеря менеджмент, руководство, брокера, блогера, который посоветовал ему такую покупку. Но если при этом бизнес компании хорош, она все так же продает свой продукт, получает прибыль и грамотно управляется - то это глупый ход. Вы подверглись эмоциям, испугались чужого страха и потеряли деньги. Либо же вы видите, что какая-то мусорная бумага без прибыли и идей взлетела на 30% за день. Вас раздирает жадность, вы прыгаете в последний вагон, чтобы урвать кусок. А на следующий день она падает на 40%, потому что рост был просто чьей-то манипуляцией или случайностью. Мы должны смотреть на бизнес, а не на график. Если компания хорошая, падение - это скидка. Если мусорная, рост - это ловушка. 4. Слепая вера в одну корзину Вы купили акции только одного сектора или, что хуже, одной компании. Пока дела шли хорошо, вы считали себя гением. Один неверный отчет, скандал с менеджментом или изменение законодательства - и ваш портфель превращается в пыль. Диверсификация - защита от непредвиденных обстоятельств. Мы должны раскидывать риск по разным отраслям, странам и типам активов (акции, облигации, золото). 5. Повторение за блогерами без анализа Вы покупаете, потому что гуру из youTube, telegram, vk так сказал. А когда акция падает, вы начинаете нервничать и накручивать себя, постоянно обдумывая как быть и что делать, потому что не понимаете, почему и зачем вы купили это, у вас нет доводов и фактов, которые можете привести сами себе, чтобы успокоиться, ведь единственная причина покупки - это тот дядя с экрана. Никогда не вкладывайте деньги в актив, бизнес которого вы не понимаете. Если вы не можете объяснить, на чем зарабатывает эта компания, вы не инвестор, вы игрок в рулетку. В заключение Инвестирование — это скучно. Это про план, дисциплину и холодную голову. Если вы узнали себя хотя бы в одном из пунктов, еще не поздно все исправить. Пересмотрите портфель, закройте долги и перестаньте пытаться обыграть рынок. Рынок всегда сильнее. Ваша задача - просто быть с ним в одной лодке, а не прыгать из нее в шторм. $TMON@ $SBER $VTBR $GAZP $T $MTSS $ROSN $GMKN $LQDT $TGLD@
Card image 1
20
21
flowk
flowk

13 августа

Зарплата выросла, а денег меньше? Поздравляю, вы в ловушке (и 90% таких же) Ненавижу это признавать, но мы сами - главные враги своего капитала. Не кризис, не санкции, не "эта дурацкая инфляция", а мы сами. Вы только что получили повышение. Или нашли подработку. Или вам дали премию. В голове щелкает тумблер: "Ну теперь-то я заживу!" Спойлер: не заживете. Через три месяца вы будете сидеть с тем же чувством "денег опять нет", но с новым айфоном и подпиской на кинотеатр, которой не пользуетесь. И это не шутка. Это инфляция образа жизни. И она съедает ваши доходы быстрее, чем официальная инфляция съедает ваши вклады. 💥 "Мы не беднеем. Мы просто дорожаем сами себе" Давайте честно. Когда вы зарабатывали 50 тысяч, вы пили кофе на заправке и радовались. Когда стало 100 - вы пьете раф с миндальным молоком в кофейне за 400 рублей и считаете, что "по-другому уже нельзя". Исследования (да, это доказано!) показывают: при переходе с дохода 50→100 тыс. руб. ваши траты на: Кофе → +650% Рестораны → +550% Путешествия → +1000% Ваши доходы выросли в 2 раза. А траты на "статусные" позиции — в 5–10 раз. И вы даже не заметили, как это случилось. Это не инфляция цен. Это инфляция ваших требований к себе. 🔥 "Молодые и бедные? Нет, молодые и транжиры" Самое обидное - больше всего страдают те, кому меньше 25. При росте дохода их расходы увеличиваются в 4,4 раза! Доходы - всего в 3,1. Почему? Потому что молодые не откладывают "на старость" - они откладывают "на понты". Новый MacBook, чтобы работать в кофейне, кроссовки за 30 тысяч, чтобы чувствовать себя частью тусовки. Мы тратим не на жизнь. Мы тратим на право казаться успешными. 💣 "Зарплата - это не доход. Доход - это то, что вы не потратили" Вы считаете себя средним классом? А знаете, что 60% людей с высоким доходом живут от зарплаты до зарплаты? Вы смеетесь над теми, кто берет микрозаймы, а сами берете рассрочку на новый телефон, потому что "проценты же нулевые". Поздравляю, разница только в сумме. Каждая лишняя покупка - это не "я себе позволил". Это "я себе запретил": Запретил купить акцию, которая могла бы вырасти. Запретил создать подушку безопасности. Запретил уволиться с нелюбимой работы, потому что "у меня нет накоплений". 🤯 А теперь самое важное - вопрос к вам Я сейчас скажу крамольную вещь. Готовы? Инфляция образа жизни - это не про деньги. Это про страхи. Мы покупаем дорогие вещи, потому что боимся, что нас не примут. Мы повышаем чек, потому что боимся выглядеть "неудачниками". Мы не откладываем, потому что боимся, что "завтра не наступит" и надо жить сейчас. И пока вы не признаете этот страх - никакие "советы по финансовой грамотности" не помогут. Вы будете искать оправдания: "инфляция", "санкции", "кризис". А причина - в зеркале. 👇 Ответьте честно сами себе: Сколько раз вы говорили себе: "Вот получу зарплату - начну копить"? И сколько раз это реально работало? Или может быть, вы считаете, что "жизнь одна" и тратить всё - правильно, а я тут нагоняю тоску? $TMON@ $SBER $VTBR $GAZP $T $MTSS $ROSN $GMKN $LQDT $TGLD@
Card image 1
153
154
flowk
flowk

11 августа

Почему Т-Технологии - моя вторая по размеру позиция после ОФЗ (и стоит ли мне беспокоиться) У меня в портфеле 6,08% приходится на $T. Больше только гособлигации. И если честно, я сам периодически ловлю себя на мысли: а не многовато ли для одной акции? Особенно если посмотреть на график последнего года. После сплита 1:10 в апреле бумага торговалась в районе 250 ₽, и сейчас по доходности смотрится откровенно бледно на фоне рынка. Тот же $SBER выглядит стабильнее и мощнее, да и доходность с дивидендами получилась выше чем у конкурента. Кто-то в такой ситуации давно бы сократил долю. Я - нет. Разберу почему, с цифрами, а не на вере в "любимый банк". 👉 Отчёт за 1К 2026 по МСФО: выручка +10% г/г, до 387,2 млрд ₽. Чистая выручка +25%, до 197,5 млрд. Чистая прибыль, приходящаяся акционерам, +17%, до 38,8 млрд. Рентабельность капитала — 26,7% против 24,5% годом ранее. Кредитный портфель вырос на 28% г/г, до 3,24 трлн. Цифры сильные. Но не идеальные, и вот тут я стараюсь не включать розовые очки: 👉 Стоимость риска выросла до 5,3% (год назад была 5,2%, квартал назад — 4,9%). Доля неработающих кредитов — 7,5%, тоже растёт. Плюс отчётную прибыль подрезал разовый убыток от переоценки доли в Яндексе на 13,2 млрд ₽. Это не "всё пропало", но и не повод делать вид, что рисков нет. По мультипликаторам сейчас бумага торгуется примерно за 4.1х годовой чистой прибыли. Для банка с ROE выше 26% это, на мой взгляд, недорого, но именно растущая стоимость риска объясняет, почему рынок не переоценивает бумагу выше. По дивидендам компания продолжает платить поквартально: в этот раз рекомендовано 4,6 ₽ на акцию, реестр закрыли 7 августа. Менеджмент подтвердил ориентир - рост операционной прибыли минимум на 20% в этом году, значит и дивиденды на акцию должны прибавить сопоставимо. Почему я не сокращаю долю, а по сути держу как один из якорей портфеля: Это не просто банк, а экосистема с растущей клиентской базой и диверсификацией доходов ROE выше 26% - это не разовый всплеск, а устойчивая история последних лет Просадка цены при растущих операционных показателях - для меня это скорее сигнал "рынок закладывает риск заранее", чем "с компанией что-то не так" Но держать 6% портфеля в одной бумаге - это осознанный риск, а не случайность. Если стоимость риска и доля неработающих кредитов продолжат расти теми же темпами - пересмотрю позицию, никакой религии тут нет. А как у вас в портфеле? Держите $T, и если да - какая доля? Смущает ли вас рост просрочки, или для вас это шум на фоне сильной операционной динамики? $TMOS@ $VTBR
Card image 1
Card image 2
10
11
flowk
flowk

6 августа

А вы платите 6000₽/год за учет инвестиций? Сегодня я хочу поговорить про такие сервисы. Сам я уже год пользуюсь Snowball Income. И знаете, вещь действительно удобная и полезная. Красивые графики, приятный дизайн, много разных настроек и «фишек». Лично я пользуюсь несколькими вещами. 📅 Календарь дивидендов - вижу, когда и сколько капнет. Удобно планировать для тех, кто живет с денежного потока, да и в целом очень наглядно и интересно для каждого. 💰 Денежный поток и прогноз - статистика, перспектива, также, можно поставить цель по капиталу или денежному потоку и посмотреть сколько времени потребуется для ее достижения. 📊 Распределение долей - наглядно видно, где перекос в разбивке по активам, секторам, конкретным компаниям. Помогает не сбиваться с намеченной стратегии, сразу понимаешь, что надо докрутить. 📈 Графики сравнения с индексами - очень важный инструмент для понимания насколько вообще работает наша стратегия, в плюсе мы или в минусе по сравнению с широким рынком, ОФЗ или депозитами. Но есть и недостаток - услуга не из дешевых, причем сумма из заголовка 6000₽/год - это стоимость тарифа «Инвестор» в snowball - тариф среднячок, рекомендуемый самими разработчиками. Минимальный начинается от 3000₽/год. Такая цена может сильно бить по карману начинающих инвесторов с небольшими портфелями, что приводит к отказу людей от вообще какого-либо учета. Поэтому у меня родилась идея, и я хочу спросить у вас честно. «А почему бы не сделать похожий сервис самому?» Не гигантский комбайн как Snowball, а лайт-версию с базовым функционалом. Без навороченных алгоритмов, но с главным: · Календарь дивидендов, статистика по денежному потоку и перспективы его роста; · Простое распределение активов, секторов, компаний. · График роста портфеля (без сравнения с 500 индексами, хватит пары бенчмарков); · И главное - полностью бесплатно. Не ради денег, а ради идеи, что каждый должен иметь доступ к прозрачному учёту своих кровных. В конце концов, это ваши деньги - почему вы должны платить за то, чтобы видеть, где они лежат? Но мне важно ваше мнение. Не хочу делать «ещё одну поделку». Вопрос к аудитории: 1. Нужен ли вам такой сервис в принципе? Или вы ведёте учёт в Excel / считаете в голове? 2. Если нужен - какой функционал для вас обязателен, а без чего можно обойтись? Например, мне лично важно видеть дивидендный поток по месяцам, а вот сложные риск-метрики (типа VaR) — излишество. А вам? Пишите в комментариях! Если соберу достаточно фидбека и пойму, что это не «мой личный каприз», а реально кому-то нужно - я возьмусь за разработку. И да, если идея полная чушь - тоже скажите. Лучше честно сейчас, чем я потрачу вечера на код 😁 $TMON@ $TMOS@ $OBLG $SBER
Card image 1
Card image 2
Card image 3
+3
22
23
flowk
flowk

4 августа

Автоследование - честный разговор без розовых очков Я долго изучал стратегии автоследования, мне и сам Тинькофф предлагал создать свою в 2022 году, но я отказался от такой ответственности. Сама идея автоследования звучит супер заманчиво - платишь процент, а взамен получаешь "профессиональное управление" и свободное время. Но когда я заглянул под капот большинства стратегий, у меня возникли вопросы. Типичный состав: индекс $TMOS@ , немного облигаций $OBLG, кэш в $LQDT, иногда голубые фишки вроде $SBER Серьёзно? Я должен платить комиссию 1-2% в год за то, что алгоритм раз в квартал перекладывает деньги между пятью понятными инструментами? При портфеле в 500 000 ₽ это 5-10 тысяч рублей ежегодно. За 15 минут ручной работы в месяц. По-моему, это дороговато для "автопилота", который на самом деле просто повторяет то, что вы и сами можете сделать. Я писал ранее пост про то, что не нужно гнаться за каждым процентом, но здесь история когда вы получаете те же самые риски, но при этом уменьшаете доходность. В этой формуле вы в минусе. И тут кроется самый спорный момент. Я знаю людей, которым автоследование реально помогло начать. У них не было времени разбираться, они боялись ошибиться, и стратегия стала для них спасательным кругом. Имею ли я право осуждать их выбор? Наверное, нет. Однако можете ли вы быть уверены, что робот понимает ваш личный риск-профиль? Он знает, что вы копите на квартиру через три года или готовы рискнуть ради ранней пенсии? Автоследование даёт усреднённый портфель, а вы - не усреднённый человек. Вы уникальны. Ваши цели, страхи и горизонты - только ваши. У каждого есть 15 минут в день, чтобы уделить чтению материалов про финансовый рынок, каждый может составить себе стратегию, зная базовые понятия. Не надо сложную стратегию, хватит и простой, главное четко следовать ей, а не поддаваться панике в моменты распродаж. Люди часто боятся ответственности, думают, что там за другим экраном сидит профессионал и вот он наторгует как надо, в отличие от него самого. Но нет, никто не сделает лучше вас самих, это ваши сбережения, это ваши деньги, заработанные с трудом, потом и кровью. Правда в том, что базовые инвестиции - это не ракетостроение. Купить фонд на индекс, облигации и денежный рынок можно за полчаса. А дальше просто пополнять. Я выбрал ручное управление. Да, это требует минимальной дисциплины. Но это дёшево, прозрачно и полностью подстроено под меня. Если рынок штормит - я решаю, что делать, а не алгоритм. Если мне нужен больший кэш - я его добавляю без оглядки на чужую стратегию. И самое главное я сам ответственен за свои ошибки и провалы, у меня нет нужды кого-то ругать, обижаться и т.д. На ошибках мы учимся, падаем, встаем и идем дальше. Лучше набить шишки сейчас с небольшим капиталом, чем сделать это потом, потеряв значимые вложения. И всё же я допускаю, что для кого-то автоследование - единственный способ не держать деньги под подушкой. Если это ваш случай - отлично, это лучше, чем ничего. Но если вы просто не хотите тратить 15 минут в месяц на свой же капитал… То, может, дело не в сложности инструментов, а в нашем отношении к деньгам?
Card image 1
17
18
flowk
flowk

3 августа

Я перестал искать безопасность в "защитных активах". Потому что ломается всё, кроме меня самого Раньше я искренне верил, что есть волшебные инструменты-убежища. Золото в слитках, самые надёжные облигации, валюта в ячейке, крипта и все подобное. Казалось, что если собрать правильную коллекцию таких активов, можно отгородиться от любого кризиса. Накрылся одеялом, и чудовища не достанут. А потом я насмотрелся на реальную жизнь. Сейчас складывается ощущение, что не существует несгораемого сейфа, который выдержит всё. Золото? Его могут заморозить на счетах, заблокировать при перевозке или банально отжать. Облигации надёжных эмитентов? В случае настоящего шторма даже государственные бумаги могут превратиться в фантики с заморозкой выплат. Недвижимость? Её не намажешь на хлеб, когда нужно срочно решать вопрос здесь и сейчас. Любой "тихой гавани" может не стать в один момент. Схлопнуться может что угодно. Тогда возникает вопрос, а что у меня останется, если все внешние костыли исчезнут? Ответ оказался простым и неожиданно успокаивающим. Останется человеческий ресурс. Мои знания, мои навыки, моя способность быть полезным другим людям. Вот это - единственный актив, который невозможно заблокировать, отнять или обесценить указом. Его можно только приумножить. А ментальное здоровье? Оно вообще живёт не в брокерском приложении. Оно - в моих близких, друзьях, семье. В тех, кто поддержит, когда всё идёт не по плану. Никакой $GLDRUBF не обнимет вечером и не скажет: "Справимся". Я не к тому, что надо всё продать и уйти в монахи, наоборот, я держу разные активы и ускоряю свои покупки в момент распродаж. Просто я перестал верить в миф о неуязвимых активах. Безопасность - это не тикер в портфеле. Безопасность - это я сам, моя голова, моё окружение и моя способность договариваться с миром. Сейчас у меня есть базовый набор инструментов для текущих задач: депозиты, накопительные счета, фонды денежного рынка $LQDT, $TMON@ для ликвидности, что-то из облигаций (корпоративные и ОФЗ) $OBLG , акции вроде $SBER $T $YDEX $LKOH $CHMF $TMOS@ для роста, крипта и наличные для чувства некой безопасности. Но я больше не питаю иллюзий, что они меня спасут в любой шторм. Спасу себя я сам. И те, кто рядом. Вот такой получился нефинансовый, но самый важный вывод за последнее время.
Card image 1
12
13
flowk
flowk

31 июля

Подушка безопасности - это не про доход, а про свободу Долгое время я относился к подушке свысока. Думал: "Это для перестраховщиков. Мои деньги должны работать, а не лежать мёртвым грузом". А потом я поймал себя на мысли: случись что-то прямо сейчас - и мне придется продавать акции и облигации. Возможно, с убытком. Возможно, в самый неподходящий момент. Я ведь считал, что у меня есть подушка. Она просто лежала… в брокерском приложении. В акциях $SBER $T $ROSN $YDEX и фондах $TMOS@ И это была не подушка. Это была иллюзия защиты. Подушка - это фонд Свободы. Свободы не дёргаться. Свободы не хвататься за любое предложение, когда прижмёт. Свободы сказать "нет" невыгодному заказу, ситуации, которая раньше заставила бы проглотить обиду. Рынок труда, кстати, очень тонко чует "запах нужды". Когда у вас нет запаса, вы соглашаетесь на условия в два раза хуже. Отдельно меня зацепила простая мысль: подушка - это не осторожность труса, а топливо для смелости. Чем толще мой запас наличных, тем более дерзкие проекты я могу позволить себе в карьере. Это стратегия штанги: на одном конце - сверхнадёжный кэш, на другом - возможность рискнуть и прыгнуть выше головы. Без подушки любой риск смертелен. Я для себя установил простые правила: Сумма на 6 месяцев именно базовых расходов (не "широкой ноги") лежит в инструментах, которые можно забрать прямо сегодня. Часть это вклады и накопительные счета, альтернатива $LQDT и $TMON@ , часть — в физической доступности. Я больше не путаю брокерский счёт с подушкой. Если завтра отключат интернет или банк зависнет, мне нужны деньги здесь и сейчас. Наличные в сейфе - это не паранойя, это уважение к себе. Доходность этой суммы меня вообще не волнует. Инфляция - это просто стоимость хранения моего личного огнетушителя. Оно того стоит. В итоге мой основной портфель спокойно растёт, а я спокойно сплю. И это, пожалуй, самая высокая "скрытая доходность", которую я когда-либо получал. А вы проверяли себя простым тестом: сколько денег вы можете достать руками прямо сегодня, если завтра всё рухнет? Если ответ напрягает - это лучшая точка старта для изменений. Делитесь мыслями в комментариях 👇
Card image 1
20
21
flowk
flowk

29 июля

Почему я перестал гоняться за каждым процентом (и вам советую) Раньше у меня была классическая болезнь новичка. Сидишь, смотришь обзоры на YouTube, сравниваешь доходность фондов: тут 14,2%, а тут 14,8%. Думаешь: "О, надо переложиться, лишние 0,6% за 10 лет сделают мне погоду!" А потом я сел и посчитал на своей реальной сумме. У меня тогда было условных 200 000 ₽. И эти "лишние" 0,6% в год - это аж 1 200 ₽. Ради тысячи рублей я потратил три вечера на анализ и нервные перекладки. Серьёзно? 🤡 Мы часто лезем в дебри доходности, когда с базой ещё беда. 👉 Допустим, вы умеете делать на бирже космические 30% годовых. Но у вас капитал 150 000 ₽. За год вы получите 45 000 ₽ прибыли. При этом сидите с трясущимися руками в агрессивных бумагах с непонятными перспективами и завышенными рисками. 👉 А теперь другой сценарий. Вы просто больше зарабатываете на работе или в своём деле и докидываете в портфель 50 000 ₽ в месяц. Через пару лет у вас уже 2 миллиона. Вы не пытаетесь максимизировать доходность, не набираете гору риска, а держите надежные бумаги, индекс, облигации и фонды денежного рынка. Ваш финансовый результат - в десятки раз больше. И без нервов. Вывод, который я для себя сделал - низкий процент доходности на крупный капитал всегда бьёт супердоходность на мелочь. Вместо того чтобы выискивать "идеальный" инструмент и отжимать у рынка лишние полпроцента, лучше направить эту энергию на рост дохода вне биржи. Это и есть самая выгодная инвестиция. Поэтому сейчас мой план простой. Регулярно покупаю рынок широким фронтом, а освободившееся время пускаю на то, что реально двигает мой капитал - работу, здоровье, семью. Не усложняйте. Сначала размер, потом процент. $TMON@ $OBLG $TMOS@ $SBER $MOEX
Card image 1
171
172
flowk
flowk

4 апреля 2024

$RUAL 1. Алюминий — один из металлов энергоперехода, спрос на который растёт по мере отказа от ископаемого топлива. Спрос на алюминий со стороны электромобилей вырастет на 25% к 2030 году, также возрастёт спрос со стороны электросетевого комплекса и солнечных батарей. 2. Кроме того, алюминий — важный металл в военпроме. Алюминий - основа корпуса боевых снарядов, ракет и самолётов. Рост числа мировых конфликтов способствует росту спроса на алюминий. Рост цены на алюминий закономерно отражается в акциях компании. Продолжу держать эту бумагу
20
21
flowk
flowk

5 апреля 2023

$INTC Как я и писал ранее, компания смотрится хорошо, дорога на 40 открыта
7
8
flowk
flowk

28 января 2023

$INTC Скорее всего, следующие отчеты будут выше ожиданий, эффект низкой базы должен сыграть ключевую роль
2
3
flowk
flowk

13 мая 2022

$ESPR Главное не жадничать и вовремя выйти
Card image 1
4
5